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从转贷到对冲账户,快速解锁节省澳洲房贷的7个技巧!

文章导览:

由于创纪录的低现金利率、降低的利率和竞争激烈的市场,现在可能是时候重新审视你的住房贷款了。

与其抱着 “一劳永逸 “的心态,房贷持有者应该了解自己的利率,以及它与市场的比较。在抵押贷款期间,货比三家可以为你省下一大笔钱。

无论是采用较低的利率、改变你的还款计划还是使用对冲账户,这些简单的步骤都可以降低你的家庭支出,更快地还清抵押贷款,或者让你借到额外的资金来装修你的房子。

所以,如果你想在2021年的理财计划上有一个良好的开端,可以考虑以下七个步骤降低你的住房贷款成本

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(现在是时候梳理一下你的财务状况,以确保你的房屋贷款是最划算的。来源:Supplied)

1.考虑转贷

目前的住房贷款市场竞争非常激烈,所以如果你对目前支付的利率不满意,可以货比三家。重新转贷(refinance)你的房屋贷款来改变你的还款金额,合并多笔贷款,或者如果你已经积累了资产,甚至可以借更多的钱,这些都是你可以考虑的选择。一些贷方也有介绍性的优惠,如降低利率或现金返还激励,可以在短期内增加你的储蓄。但一定要算好账,以确保从长远来看是一笔好交易。

要想知道转投低利率能给你带来多少好处,可以试试华瑞金融转贷计算器。整个过程可以在一分钟内完成,并可以告诉你从哪里可能能够节省数千澳元。

2.选择固定利率

对于那些希望增加一层稳定性的人来说,固定住房贷款利率意味着你拥有一个锁定利率,在贷款的特定期限内不会发生变化。在澳大利亚,这通常是一到五年的时间。

不过,固定利率也有利有弊。固定利率也意味着灵活性降低,如果市场发生变化,您将无法从降低的利率中获利。然而,与浮动利率不同的是,固定利率将保护你免受利率上升的影响,您可能会发现,知道你有一个固定的还款金额,您将更容易做预算。

如果你选择提前结束贷款,或想要额外还款或更改还款金额,那么固定利率住房贷款可能还会附带违约费,所以在您给出贷款承诺之前确保你已经详细了解这些条款。

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(从选择固定利率、改变还款时间或更换银行,您可以采取多种选择最适合的抵押贷款。来源:News Regional Media

3.了解不同贷款区别

您需学会了解 “本息同还 “与 “仅还利息 “之间的区别。

与优化您的抵押贷款相关的金融术语大多难以理解,但这两个不同类别的贷款值得你去认真学习。

仅还息贷款

仅还利息贷款的主要目的是还款较少,这可以帮助借款人在预定的一段时间内优先处理其他费用和债务。然而,选择仅还息的贷款也意味着你的本金贷款金额不会减少,因为你只是在支付用于维持你的住房贷款的利息。

本息同还

相比之下,“本息同还”意味着你要偿还抵押贷款的利息和本金,所以你最终将还清住房贷款并真正拥有房产。

4.转换还款频率

一般来讲,抵押贷款通常会采用按月还款的方式,但如果改成两周还一次的结构,可以在贷款期间为您节省数千澳币。这是因为,按照月还,一年需要偿还12次贷款,如果每两周还款的话,则还款次数将变为26次,按照两次两周的还款额等于一个月的还款额来算,每年就多还了一个月的贷款。

例如,如果你每年每月要偿还12笔1500澳币的贷款,那么每年总共要偿还18000澳币。然而,如果您采用每两周还款的方案,那么您将偿还26笔750澳币的贷款,即一年19500澳币。通过“欺骗”自己多还款,你可以更快地还清贷款,而且在抵押贷款期间积累的利息也会更少。

5.建立对冲账户

有些抵押贷款计划允许您建立一个对冲账户,这是一个与您的住房贷款挂钩的日常银行账户,旨在减少您支付的利息。您可以像平常一样存款和取款,但账户中的资金会与您的房贷余额 “对冲”。这意味着您只需支付减少的贷款金额的利息,这将帮助您节省更多的资金。您在对冲账户中的资金越多,节省的钱就越多。

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(只需做一些简单的改变,你就可以在未来的房贷上省下一大笔钱。来源:iStock)

6.合并债务

如果您正在处理高息债务(如汽车贷款、个人贷款或信用卡),从长远来看,将其他债务合并到您的房屋贷款中是一个明智之举。您不仅可以节省利息费用–因为房屋贷款利率通常低于个人贷款或信用卡利率–这还可以将您的债务简化为一次还款。

只是要记住,这样做可能意味着您需要提高抵押贷款的还款率,以适应您的高息债务。或者您可能需要延长贷款期限,这将增加您被收取的利息。

7.增加还款额

如果你的情况是,你可以管理你的预算以减少你的开支,将你的还款额增加到最低还款额以上,将有助于减少你的贷款时间和你在贷款期间支付的总利息。

根据你的贷款条款,你可能还可以将任何奖金、退税申报单或遗产等直接用于一次性还款,这将产生类似的效果。

如果您希望在贷款过程中最大程度节省您的支出,可以参考以上几个节省房贷的攻略。面对众多的选择,如果您不清楚自身的贷款情况最适合哪种解决方案,欢迎来免费咨询华瑞金融专业的贷款经纪人,为您详细分析您的个人情况,推荐最适合的方案。

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