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澳洲贷款常见问题:获得房屋贷款需要多少信用评分?

很多借款人会低估信用评分的作用,常常在即将要贷款之前,才意识到信用评分对自己贷款产生的巨大影响,而此时往往已是“箭在弦上,不得不发”,难以改变大局。

也有一些借款人会认为:“我的信用评分很高,所以不用担心。”事实上,如果仅仅有很高的信用评分,而没有其他相关的文件支持,你依然很难获得心仪的贷款。

要想在贷款前拥有良好的信用评分,需要早做准备。本期华瑞金融和大家聊一聊,信用评分那些事儿。

全文导览:

您的信用评分(也称为Equifax评分)会由您的潜在贷款机构用来评估发放贷款的风险程度。这是一个自动评级系统——银行会基于您的信用档案和您在申请中提供的信息判断贷款给您的风险,并由此调整贷款利率。 

获得房屋贷款,需要您拥有比较高的信用分数——但这具体的信用评分需多高,我们很难知道。这主要是因为大多数澳大利亚银行并不公布其信贷标准。此外,大多数贷方不仅依靠您的Equifax信用评分来评估风险,他们还会使用自己机构内部给借贷人做的信用评估,以及借贷人提供的收入、消费信息等一同作为判断风险的依据。

贷款信用评分
图源:网络

也许您会想:“如果我的Equifax信用评分在最优秀的分数区域,那么银行就可以相信我是守信用的人,也许我可以很轻松得到银行的信用,顺利得到房贷。”但实际上,这种想法是不对的,因为如果您没有出示额外的文件让银行信服您具有还款能力,那么没有任何一个信用评分能独立地就让您有资格成功申请房贷。 

但是,较低的信用评分会很大程度地影响您的贷款申请,也会影响到您的房贷利率。为了让您在贷款准备阶段便可预估在银行眼里您的信用分数是否合格, Equifax等信用机构凭着与银行内部类似的评估基础,可为您评估信用分数是否合格提供参考价值,让您大致了解到您的信用评分是否会对您的房贷申请产生消极影响。

澳洲贷款信用评分
图源:网络

我需要多少信用评分?

贷款信用评分
信用评分区间

低于509(低于平均水平): 如果您的分数低于509,您在银行眼里是高风险的借款人,因此您可能会发现自己很难从传统贷方(如澳洲四大银行)获得贷款融资。某些小型贷款机构会考虑给低信用分数的借款人授予房屋贷款,但这房贷的利率通常很高。

510至621(平均值): 约20%至40%的澳大利亚人属于此分数区间。这分数通常意味着您的信用历史有一些负面事件,您需要提供额外的文件或满足额外的条件才能获得贷款批准。但请记住,大多数贷款机构仍须评估您的收入、消费水平,以及这机构内部为借款人做的信用评估确定是否发放贷款。

澳洲贷款信用评分
图源:网络

622到725(好):这说明您信誉良好。和信用评分在平均值的人相比,您有更好的机会获得更低利率的住房贷款。

726至832(非常好):您在信誉良好的澳大利亚人中位居前列的40%。大多数贷款机构都会很乐意为您提供住房贷款。

833至1200(优秀):贷款机构将属于这一优秀分数区间的借款人看做极低风险的申请人,您几乎不可能会在房贷上违约。您很容易会获得贷款的批准,而且您可以选择最实惠、最优质、最符合您期待的贷款产品。

什么是违约

“违约”在贷款机构看来是很严重的事。庆幸的是,您偶尔的延迟付款并不会在您的信用报告里形成“违约”记录——只有当超过150澳元的款项在理应还款期限到期后的60天以上仍未被支付,且贷方已给借方书面提醒后欠款仍未被支付时,贷方才有权力在借方的信用档案中记录下违约历史。

华瑞小贴士

我们有一些小贴士,希望能帮助您避免在信用报告中留下失分的记录:
1.为贷款和信用卡设置在固定周期内自动还款、直接借记的功能。

2.为您的贷款在日历上安排具体的偿还日,以提醒自己按期还款。

3. 记录并查看您的所有信用贷款。

4. 只有在您真正需要时才申请贷款或信用卡。

5. 关闭您不使用或不需要的信用卡帐户。

6. 如果您发现当下现金流紧缺,一时间可能无法偿还贷款,请在付款到期之前与贷方联系,要求其延长还款时间或重新协商付款的条款。请不要擅自选择不付某期的还款。

如何获得信用报告

您可以直接联系Equifax和illion等信用报告机构以获取您的信用报告,更容易的做法是与华瑞金融小助手联系我们的房贷经纪人可以代表您获取您的信用报告并引导您解读报告内容以便您准确了解您的信用记录。

如果您有其他任何贷款方面的问题,欢迎联系华瑞金融专业贷款经纪人。

欢迎致电 ☏ 1300 26 8686或提交以下表格预约贷款咨询服务。

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