澳洲贷款常见问题：离婚后共同的房贷该怎么处理？
文章导览：
离婚，在很多华人心里，都是一个非常沉重且不愿意去坦然面对的话题。
毕竟，从经历一段关系的结束到接下来要解决生活琐事处理，甚至养育子女的安排，离婚的整个过程都充满艰辛。
然而，如果你们在一处房产上有共同的贷款，这可能会增加新的不确定的复杂性。无论你们是否继续共同生活，抵押贷款仍然需要偿还，而往往不总像“对半分割”那么简单。
但是，好消息是，通过熟悉住房贷款和离婚方面的指南，您可以确保自己在婚姻破裂的不幸情况下做好了准备。在这篇文章中，华瑞金融为大家整理分享了关于离婚贷款处理的问答合集。
1.离婚时财产如何分割？
第一，离婚时财产分割没有一刀切的“万能型”解决办法——这取决于您的家庭和住宅的个人情况。一般来说，在任何超过12个月的关系中，双方都有权分享资产。资产的划分取决于以下几个因素:
- 是否还有其他协议，比如婚前协议
- 各方所作出的贡献-存款、印花税及法律费用
- 包括抵押贷款、房屋改造、一次性付款(礼物和遗产)以及收入
- 双方未来的收益
- 夫妻关系中的非经济贡献，比如呆在家里抚养孩子
- 需要抚养的孩子的数量
- 这段关系时长
这不仅适用于房产本身，也适用于住房贷款债务，如果您申请了住房贷款。离婚后我还要付房贷吗?在离婚的情况下，您仍然需要以这样或那样的方式偿还抵押贷款。如果不这样做，您的信用评分可能会受到影响，或者需要承受很高的利率，更差的情况是，最终银行可能会卖掉您的房子。
然而，这并不意味着你们俩都要付一半的钱。有各种涉及转移抵押贷款的方案选择。
2.离婚后，房贷怎么处理？
其次，您可能想知道“离婚后您能拥有共同住房贷款账户吗?”
毕竟，同等偿还贷款肯定是最简单的选择。是的，我们确实可以进行共同按揭，双方都要承担债务，直到还清为止。
然而，由于种种原因，这种方案有时会行不通。也许一方的收入较低，租金或儿童抚养费用会增加，或者只是觉得他们不应该为他们不再居住的房子支付费用。在这种情况下，还有其他一些离婚抵押贷款的选择:
- 买下您前夫/前妻的房产股份
- 把您的财产份额卖给您的前夫/前妻
- 卖掉房子，分享利润
下面，我们将详细讨论这些选项：
1.我可以把我的贷款转移给我的前妻或前夫吗？
是的，您可以把您的财产份额转让给您的前配偶。然而，这意味着他们将不得不为房子做转贷，以购买您的份额，并把您的名字从住房贷款中剔除，以及去除您的财产所有权。
如果您选择这条路，您将有资格享受资本利得税（CGT）减免，这意味着您将不必为出售给前伴侣的份额支付CGT。这是因为，如果他们在未来出售房产，他们会被假定获得资本利得或损失。
2.我可以为我的伴侣买断贷款吗？
另一方面，您也可以为您的伴侣买断抵押贷款，让他们不再承担房贷。然而，为了做到这一点，您需要自己有资格获得抵押贷款。如果您符合条件，您将能够进行转贷，并您的抵押贷款扩大到房产价值的95%（LVR）。
您也可以增加您的住房贷款来支付离婚协议。在这种情况下，如果您贷款的金额超过房产价值的80%，您可能需要向贷方支付抵押贷款保险(LMI)。不过，好消息是，您通常不需要缴纳印花税，因为份额转让通常不需要缴纳印花税。
补充说明：
您是否需要支付资本利得税取决于你离婚后如何使用财产。如果您继续住在那里，根据自住房原则，您出售房产时将免除资本利得税（CGT）。如果您搬出该房产并将其出租，但仍将其作您的自住地址，根据六年法则，你可能在长达6年的时间内免于支付CGT。然而，那时的市场价值将是您卖出时计算CGT的基础。
3.在离婚期间，我可以为我的房子做转贷吗？
是的，在离婚期间您可以为您的房子转贷。事实上，许多夫妇会这样做，因为这样可以让一方“买断”房屋贷款，而另一方保留房子。
如果夫妻中的一方确实打算买下另一方的房子，持有房子的一方必须确保自己有能力偿还房屋贷款。他们还必须有足够的储蓄或份额，以购买另一半夫妻的份额。
双方分得的房产份额通常取决于离婚诉讼程序和夫妇各自的情况。
4.离婚后，房屋资产如何分配？
离婚后资产的分配取决于法律程序。根据所涉及的因素，伴侣双方都有权享有一定份额的财产。这可能取决于以下因素:
- 婚姻关系的长度。
- 是否有受抚养的子女，谁将是他们唯一的照顾者。
- 对房屋的财政贡献份额(存款、还款等)
- 在夫妻关系中做出的其他贡献(比如做全职父母)。
5.离婚后如何重新获得申请房贷？
在为您的伴侣买房时，您必须符合以下条件，才有资格自行申请贷款:
- 您必须有良好的还贷记录
- 当房产净值不足时，您必须能够证明你有足够的资金支付给你的伴侣。然而，与其他贷款不同的是，您不必证明您有真正的存款。
- 您的伴侣必须同意签署一份转让表格给您
6.我如何把伴侣从贷款中移除？
从技术上讲，您可以自己把您前配偶的名字从财产上删除。然而，这往往是一个相当复杂和耗时的过程。在这方面，最好是寻求有经验的财产律师或有执照的产权转让师服务，他们深入了解离婚相关各类知识和术语，能够迅速处理任何出现的问题。
首先，您需要寻求你的住房贷款提供者（贷方）的同意，把你的前配偶的名字从贷款中删除。通常情况下，这还包括对住房贷款转贷。
在律师或产权转让人的帮助下，您将填写一份产权转让表格。您通常可以在你的州或地区政府部门的网站上找到它。您需要提供参与转让的人的姓名，所有权细节和转让财产的份额。
离婚后能把自己的名字从抵押贷款中去掉吗?是的，如果您的前伴侣能证明他们有能力在离婚后自己偿还抵押贷款，他们可以按照上述步骤把您的名字从抵押贷款中删除。
7.离婚后的房屋转贷
想知道离婚后房贷到底该如何做转贷？
首先，转贷只是将现有的债权债务以不同的条件替换成另一个债务。所以，在离婚后转贷的情况下，你们会把抵押贷款放在一个人名下。
如果你们中的一方决定继续住在家里，另一方就可以把卖掉自己那份抵押贷款的利润用于新的房贷。
8.离婚后卖房
另一种策略是出售房屋并保留资产。这样做有很多好处。它确保了资产的公平分配，减少了情感负担，并允许双方重新开始使用出售财产的收益。如果您已经拥有这处房产很多年了，那么在分割收益后，您也有可能为购买另一处房产有一笔可观的存款。
然而，如果您和您的前伴侣关系不是很好，这可能是一个困难的过程。你们必须合作出售房产，并商定房地产经纪人和价格。你们甚至可能需要一起准备出售房产。
如果您的关系不好，你可能也想卖得更快。这可能会导致您匆忙降价出售房产。如果您选择出售房产并分割收益，那么寻求法律建议是很重要的。这就确保了资产划分的公平性。
9.我的前伴侣可以拒绝继续偿还贷款吗?？
如果您的伴侣仍需偿还房贷，但却拒绝偿还他们该付的那部分贷款，该怎么办呢?在这种情况下，你可以采取一些步骤。
1.联系您的贷款经纪人
首先，您应该联系您的贷款经纪人，把情况告诉他们。贷款经纪人会将您的情况与贷方进行沟通协商，虽然他们仍会要求偿还按揭贷款，但您可能会发现，在家事法庭分割您的财产之前，他们愿意就还款时间表达成妥协。
2.卖掉房子
您也可以选择卖掉房子。这确保您的抵押贷款将支付和消除任何潜在的负面后果。
在您和您的前配偶达成最终协议之前，出售所得的余款可以保存在信托基金中。
您还可以向法院申请配偶赡养令（Court Order for spouse maintenance），以确保您的前伴侣按时还款。
离婚后处理房贷可能会变得复杂和混乱，这不是您应该独自经历的事情。华瑞金融经验丰富的贷款经纪人可以帮助您决定最佳的行动方案，以达成积极的解决方案。赶快联系我们为您制定详细的转贷或其他可选计划。
