澳洲贷款常见问题：”怎样才能贷更多钱？“（内附真实案例）
文章导览：
许多借款人在贷款前问的最多的一个问题就是：“我最多能贷多少钱？”
可能看到这里你会有疑问，在中国传统观念里，贷款意味着要“尽快还钱”，能少贷就少贷。这样真的利大于弊吗？
其实不是。为什么要尽可能多贷？
有一个很重要的原因，那就是现金流成本。某种程度上说，现金在自己身上不用是会产生成本的，即通俗意义上讲的通货膨胀，如果银行储蓄利息低于通货膨胀率的话，钱在手上只会越来越“不值钱”。
所以，越来越多的客户相对于低利息，更看重贷款最多能贷多少。
到底如何能贷的更多呢？
贷款经纪人全力加持
首先跟大家科普一下，一般正常贷款，银行给出的贷款是基于借款人的房子的估价，一般最多能够贷到房子估价的80%（如果没有LMI的情况下）。假设您买了一套110万的房子，银行给您的房子估价是105万，那么银行就会贷给你105万的80%。
温馨提示：当买房时估价比买价更高，就需要按买价来算。（但是如果超过12个月，部分银行可以按照估价来算）
上面所说的80%是理论上银行可以贷给您的钱，也就是说100万的房子一般最多可以贷到80万，而具体能贷多少取决于您的收入情况。以参考Westpac计算器为例，假设您要为一套80万的房子进行贷款，您的每周工资为1000澳币，在此基础上你可以贷到40万。如果需要多贷，算上房子的租金为550澳币每周，您最后可以贷到64万。那么如果您想在现有收入情况下贷更多钱该怎么办呢？
房贷干货之：我竟然可以借这么多！
贷款真实案例分析：
华瑞金融的客户A女士在之前贷款购买了一套投资房，目前想要再贷款买一套面积40平左右价值31万的Studio，她希望能够借到23万左右的贷款。在咨询NAB之后被告知最多只能贷到房子估价的70%左右，且另外几家银行表示不接受Studio的房屋类型和面积，并且，由于A女士之前已经在另一套投资房申请了50w左右的贷款，想要在此时贷更多钱非常困难。
在这样的背景下，华瑞金融的专业贷款经纪人综合了解了客户的个人情况，综合比对了多家银行贷款产品之后，帮助A女士同时开始申请Studio的贷款，以及针对A女士之前贷款购买的投资房申请转贷进一步套现。在为A女士的Studio投资房找到LVR合适的贷款机构贷款产品后，由于不同银行的计算器算法不同，贷款机构最终给出了80%的可贷金额，A女士成功借到高于预期的贷款金额。
贷款过程中，经验丰富的贷款经纪人会根据借款人的实际情况帮助他挑选和规划贷款产品和合适的贷款组合方案。
全面考虑您的收入来源
无论你是准备购买第一个自住房，第N个投资房或者希望改善住房条件，换个更大更好的房子，为了能贷更多钱来买房，一定要全面地考虑您所有的收入来源。
银行和其他贷款机构对于基本薪水和副业收入的评估有不同的标准。同时，每个银行的贷款政策和标准也有所不同。
想要得到最好的贷款方案，一份详细的收入评估必不可少。银行和其他贷款机构会审查你所有收入来源。能否正确评估所有收入将会关系到你能否拿到足够的贷款来购买心仪的房子。
让我们来看一下银行如何审核这9种额外收入来源，看你是否可以用这些收入帮你贷更多钱来买房：
1 奖金收入
你工作中有奖金拿吗？如果有，贷款时一定记得提供有奖金收入的证据。比方说你的日常工资单或者年度工资总结。请注意：大部分贷款机构只考虑每月或每季度一发的奖金。年终奖可能不被接受。
2 佣金
如果你的工作中有佣金可拿，那么，在申请贷款时，请把佣金收入算上。通常情况下，银行需要你提供最近两年报税的证明或者税单和年度工资总结（Group Certificates and PAYG Summaries），证明佣金不是一次两次而是比较稳定的收入。
3 补贴
一些公司给员工提供的福利里包括交通补贴、轮班补贴和加班费。每个贷款机构审核这些补贴的方式各有不同。比如，即使你有两万澳币或更多的交通补贴，有的银行会有限制最多只算五千澳币。
注意：提交贷款申请的时候，一定要提供相应的补贴凭证。
4 租金
如果你有投资房在出租，别忘了把租金算在收入里。大多数贷款机构在审核你的贷款能力时，会只算租金的80%。而对于税务上的负扣税，只有一部分银行会考虑。如果你和别人一起联名买的房，只占房产的一半，那么银行在计算你的贷款能力时，则可能只算租金的一半作为你的收入，但却会把100%的房贷算在你一个人头上。
5 度假屋租金收入
如果你有度假屋出租，请记住度假屋的租金可能不会像普通出租房那样每月都有。银行同时会根据度假屋的地点，以及过去两年是否将度假屋的租金收入上交报税来决定是否考虑这一收入。
6 股票分红
如果你在澳洲或国际证劵市场有股票并有固定分红，申请贷款时也可以把这份固定收入算在总收入中。
7 养老金
养老金分很多种，银行评估这一收入会根据具体情况具体审核。您可以联系华瑞金融，我们会根据你养老金的种类找到最适合的贷款机构，大大提高这类收入被接受的可能性。
8 家庭税收福利
如果你有16岁以下未成年孩子，孩子没有政府其他补贴，同时你的收入低于国家低收入标准，那么，你可以申请家庭税收福利A或B。许多贷款机构会在评估贷款能力的时候把这项收入考虑在内，同时会根据你有几个孩子及孩子的年纪来审核。
9 子女抚养费
政府子女抚养代理机构会根据家长的收入和孩子的年龄给符合条件的家长提供额外补贴。如果你每月有子女抚养费进账，当你申请贷款的时候，不要忽略这项收入。不过你需要提供法庭判决、协议或过去六个月的银行收入证明。
充分发挥LMI的作用
一般情况下，如果你想贷到80%以上的贷款额，您需要额外购买保险LMI（Lenders Mortgage Insurance），保险的具体金额也会根据房价的不同而不同。
澳大利亚的贷款机构（banking&non-banking）众多，不同贷方针对借款人的收入、借贷能力都有不同的评估标准，且借款能力、利息都大不相同。
如果您不清楚自身情况适合怎样的贷款机构，或者目前咨询得到的可贷金额不符合你心中期望，您可以联系华瑞金融专业贷款经纪人获取1v1帮助。
