全文导览：

• 什么情况需要做贷款复查
• 贷款复查需要哪些信息
• 贷款复查是如何进行的

当申请房贷时，借款人往往选择的是最适合当下需求的贷款产品。但是时过境迁，很有可能当时的产品已经不再是最佳选择。因此，定期对自己的贷款状况进行全面复查（Home Loan Health Check）是很有必要的。

通常住房贷款复查需要15分钟左右，以确定你的贷款是否最适合你目前的情况。随着你的人生优先事项和环境的改变，最初的贷款产品可能不符合你目前的需要。许多人由于房屋装修、职业变化或有了孩子，需要一个不同的解决方案，通过审查，您可以更改您的贷款方案以适应这些新情况。

市场上不断有新的贷款产品推出，各类房屋贷款的利率也不断变化。通过定期审查，您可能能够利用这些优势，让您节省资金并获得额外的好处。这些好处包括减少利息支出，改变还款频率，获得更低的利率，协商更优惠的条款或将贷款转到新的贷款机构。

什么样的情况需要贷款复查？

贷款复查，简单来说就是检查一下现有的房贷账户，并对比线下最新的房贷政策和利率，以保证现在手中的贷款是最优选择。

1.寻求更低利率的贷款产品?

结合眼下的情况，由于澳联储从疫情开始就致力于降低利率，固定利率要远远低于往年，就更不用说浮动利率了。

与其向银行交付3%以上的利率，在条件允许的情况下，2%的利率会为房贷持有人节省大笔的利息开支。现在，也许就是重新对比选择市场上贷款产品的大好时机。如果您想要了解更适合自己的贷款产品，欢迎咨询华瑞金融专业的贷款经纪人。

2.生活或财务状况发生了改变?

对于大部分人来说，在贷款期间，生活或财务状况都会多多少少发生一些改变。比如新婚夫妇组建家庭打算在下半年生小孩；比如有的借款人刚刚换了新的工作，收入情况发生了变化；比如有人刚刚经历了离婚，需要尽快解决和前伴侣的共同房贷（详情请阅读：澳洲贷款常见问题：离婚后共同的房贷该怎么处理？）；比如有的自雇人士生意出了状况，资金周转暂时出现了问题；……

诸如此类的各种情况还有很多很多，无论是更好的财务状况或是财务状况堪忧，在这个时候，您都需要重新检查自己的财务和信用状况。

如果您发现自己目前的每月还款负担过重，或您现在的还款状况良好，需要更适合自己的贷款产品，您可以考虑和华瑞金融的贷款经纪人联系，与他们讨论是否有其他可行的方案来帮助你获得更有效的贷款。

3.近期需要房屋翻新或重建？

另外一个常见的情况是业主近期有房屋重建或者翻新的打算，甚至有计划换购更大的房子，贷款复查也可以很大程度上帮助你审查自己的财务状况。

在为新的房产制定财务计划时，业主可以权衡自己所有房屋是否有增值，并且检查所还本金有多少。通过净值增加等改变，重新考虑借贷的额度，或者是否可以通过贷款来缓解现金流的压力。

4.固定利率还款期即将结束？

还需要考虑的情况就是目前的固定利率是否快要到期。众所周知，固定利率在大多情况下都要远远优于浮动利率。

如果你现有的房贷即将到期，或者已经结束了固定利率的期限，你可能会面临更高的还款额度，因为利率会有一个小幅的上涨。（一旦固定利率还款期结束，利率自动变为标准浮动利率），这个利率一般未能达到最优折扣，它会比一开始锁定的固定利息高上不少。

所以为了避免这样的情况出现，您可以选择与华瑞金融的贷款经纪人沟通其他可行的贷款选择。

贷款复查需要哪些信息？

一个全面的贷款复查，需要的材料十分类似于贷款预批，只不过其中多了一些现有房贷的信息。

首先需要的是目前贷款金额和贷款比例的具体数字。通过这两个数字，我们可以分析客户目前的净资产状况，并根据市场行情，选择对应的产品。

 其次需要的是客户过去的信用记录，通过信用记录来确定客户在过去没有延迟还款等不良记录，确保新的转贷申请不会被影响。 

除此之外，我们还需要客户最新的财务状况，包括年收入，已有的贷款，信用卡等债务信息，以评估可以转贷的最大额度。

贷款复查是如何进行的？

贷款全面复查通常发生在借款人的情况发生改变时，或者每18个月进行一次贷款复查。专业的贷款经纪人可以通过面对面或是电话方式对您的贷款产品进行全面沟通。他们会以贷款是否仍然有竞争力、是否仍然满足客户需求等方面进行分析（欢迎扫码文末二维码详细了解?）。具体会对以下借款人的几个方面进行评估：

• 目前名下的贷款金额和贷款比例（LVR）是多少；
• 名下所有可抵押房产的状况，并重新确定房产价值；

• 更新后的信用记录，是否有延期付款的情况；
• 目前的财务状况与需求，包括资产负债比率等；

贷款复查不仅仅是寻找更优惠的利率

当追求低利率产品时，有可能会面临一些额外费用（比如更高的账户保管费）或是审批时间长、过程繁琐等问题。

有时候借款人会受到误导，选择一些并不符合自身长期理财目标的产品。因此通过咨询专业的贷款经纪人，借款人并不需要投入过多的精力，就可以有效避开这些问题，从而选择更加适合实际需求的贷款产品。

如果您有贷款复查方面的需求，或者需要检查现有的贷款产品能否实现您的利益最大化，欢迎联系华瑞金融专业的贷款经纪人，我们会为您进行详细的评估和分析，基于您现有的财务状况和个人需求，为您推荐最适合的贷款产品。