生意周转不灵怎么办？澳洲自雇人士可选商业贷款—现金流贷款
文章导览：
很多人会对现金流贷款（cash flow lending）感到陌生，并且不清楚这一贷款适用于哪种情况。今天，华瑞金融和您聊聊关于现金流贷款的具体适用情况及优势。
如果您：
近期出现了资金周转困难……
发现了新的商机，需要进行新的投资……
收到了意料之外的大额税单……
需要弥补生意亏空……
遇到了其他紧急情况……
您就可以选择进行现金流贷款（cash flow lending）。在这篇文章中，华瑞金融将和大家一起分享关于现金流贷款的干货。
即使你的生意在疯狂增长，你也会发现自己需要额外的现金来支付日常开支，如员工工资、库存和租金，或者支付短期项目，这将增加你的长期利润。现金流不平衡对小企业来说是一个巨大的挑战，在这种情况下，现金流贷款可以帮助许多自雇人士度过难关。
1.什么是现金流贷款？
现金流贷款是帮助小企业获得所需资金的一种商业融资形式。在某些方面，我们可以把现金流贷款看作不同于传统的银行贷款的另一种形式，这样可以帮助借款人更容易理解这种贷款。
- 传统贷款:通常情况下，银行会考虑几个因素来做出贷款决定，包括信用历史、你的企业投资的金额、你可以提供什么抵押品、小企业的现金流和利润收益。这些是用来确定你偿还贷款的能力。这可以被称为他们决定了他们所面临的风险。这可能是一个耗费相当多的时间和文件的过程，你仍然可能被拒绝你的贷款。
- 现金流贷款:由于传统贷款的种种麻烦，一种新型贷款机构获得了机会，他们用很少的因素来决定一个人的借贷资格，而只关注他们的现金流，而不是企业的资产。
2.现金流贷款是如何运作的？
在现金流贷款的情况下，你实际上是借了你在未来期望得到的钱作为抵押，贷方决定是否应该根据预测和你以前的表现批准你。贷方使用计算机算法来考虑各种数据，比如交易量和频率、季节性销售、返还客户利润、费用等。
基于现金流的贷款使企业主能够根据公司的过去和未来的现金流借款。基本上，一个公司根据它未来的预期收入来借钱。在做出贷款决定时，信用评级等其他因素也会被考虑在内。EBITDA(息税折旧及摊销前利润)是用于做出贷款决策的财务指标之一。
在这里要解释一下EBITDA，EBITDA只是一家公司在总收入中扣除利息、税项、折旧和摊销前产生的利润。通常情况下，EBITDA是利润或收益的一种说法，所以数字越大越好。
以下是会计人员和投资者使用的两种常见EBITDA公式:EBITDA =营业利润(EBIT) +摊销+折旧或EBITDA =利息+利润总额+税金+摊销+折旧
3.现金流贷款适应情况
Q：能具体举例说一下什么情况下我可以申请现金流贷款？
A：首先，适用群体是自雇人士，具体例子请看下文。
例如，一个营运资金短缺的公司可能没有足够的钱来支付短期工资，可以考虑现金流贷款来支付这些费用。当销售带来的现金流改善时，企业就可以偿还贷款以及相应产生的利息。
4.现金流贷款特征
1.更快捷
无需抵押品，企业可以更快获得融资
2.利率相对较高
由于没有担保，无担保的贷款利率通常要高一些
3.适用企业
更适用于利润率高、没有资产可以作为融资担保的企业
5.资产担保贷款（Asset-based Lending）
除了现金流贷款，企业主还可以选择的是一种叫资产担保贷款的贷款类型，这两者在具体要求上也有所不同。
什么是资产担保贷款？
以资产为基础的贷款可以让您利用您的应收账款、库存、设备和不动产来获得周转资金。
可以是6-24个月的贷款，但一般平均为1年左右。
通常由具有可确定和可识别的内部流程和控制的成熟公司使用。
6.什么样的资产可以适用于资产担保贷款？
- 应收帐款:客户现在或将来欠你的账款
- 库存:在你的仓库里的原材料、正在进行的工作或成品
- 机械设备:资金可高达清算价值的75%。
- 不动产:以住宅或商业地产为抵押登记。您也可以通过您的房地产代理公司的最新评估来检查您的房产价值。
7.为什么选择资产担保贷款？
1.更灵活
这是一种比较灵活的融资方式
2.更目标导向
非常适合有季节性销售的企业
3.更快捷
如果你的公司处于快速发展阶段，可以让你更快的获得现金流
4.更适合选择
未与银行签订合同的客户可能会发现这是一个更好的选择
8.申请条件
- 具有良好的信用评级
- 有全面的财务报告和内部控制
- 提供月度财务报表
- 提供应收与应付账款账龄报告
- 有成功的经验证明和良好的业绩记录
9.适用企业类型
✅营运资金短缺
✅低于银行贷款标准
✅有季节性资本要求，不符合银行贷款结构
✅寻找比大众化的产品更低的利率
✅不需要长期的融资合同
✅适用于希望维持良好客户体验的企业，通常适用于大型企业。
✅适用于增长强劲，需要快速获取营运资金的企业。
现在就联系华瑞金融的贷款经纪人，看看该贷款类型是否适用于你的业务。
总而言之，对于自雇人士来说，选择是多样化的，如果您需要借贷一笔款项来更好的帮助您的小生意，您可以考虑现金流贷款或资产担保贷款，两者的要求各不相同。
如果您对具体选择哪种贷款心存疑虑，欢迎联系华瑞金融专业的贷款经纪人，我们会为您提供免费的贷款咨询评估服务，为您推荐适合您生意需求的贷款产品。
