全文导览：

• 进行全面调研
• 研究你的竞争对手
• 评估你过去的业务表现
• 检查你的个人信用记录
• 确定作为个人担保的资产
• 准备好所有的书面材料
• 选择合适的贷款经纪人

相对住房贷款来说，商业贷款的门槛和难度会更高，对借款人的要求和需要准备的文件也要更复杂。
商业贷款对众多中小企业来说，有的时候宛如“救命稻草”般的存在，它可以帮助企业渡过资金周转不灵的难关，帮助企业顺利解决危机。

那么，借款人在准备申请商业贷款之前，需要准备哪些东西呢？本期华瑞给大家分享商业贷款终极准备清单——火速收藏起来！

尽管每个企业都有不同的战略，但它们都需要更多的资本。商业贷款可以通过使企业的现金流周期正常化，缓解企业的急需财务压力。此外，您可以使用它们来启动或扩展现有的业务。

一般来说，企业获得财政援助的方式多种多样。一是将利润投资回企业。你也可以寻找投资者进行资本注入，这可能意味着除了偿还投资者之外，你还可以分享你的业务。

但是如果在上述条件难以实现的情况下，更好的选择是商业贷款，因为你只会获得债务，但你不会失去对你的企业的控制。除此之外，对于那些业务已经成熟，准备进一步开拓市场，满足进一步增长需求的企业来说，商业贷款也是非常不错的选择，因为你必须有足够的资金来满足增长机会。

获得财务注资最常见和最方便的方式是通过商业贷款。然而，在您选择商业贷款的具体方案之前，您必须了解许多事情。这些事情将决定您的贷款申请的成功或失败。

以下是你准备申请商业贷款的七步清单：

01 进行全面调研

在你决定为你的业务扩张选择任何金融工具之前，你应该能够明确地回答以下问题：

01 你为什么需要贷款

你会把这笔钱用在公司的哪些方面?在现金流出现问题时，你是否需要通过一笔资金，以便在现金流不畅的情况下维持薪资的正常发放？你需要钱来买更多的设备吗？在准备申请商业贷款时，你需要详细向我们说明你所需要的具体信息，以便华瑞金融专业的贷款经纪人充分考虑你的情况，为你推荐最适合的商业贷款产品。

02 你需要哪种贷款

有不同种类的贷款，包括短期现金流贷款（short-term cash-flow loan），信用额度（line of credit），或应收账款融资贷款(accounts receivable financing loan）。你可以通过协商获得一个更低的利率或更选择灵活的付款时间表，这取决于你的企业的具体财务状况。

03 你有资格获得哪种贷款？

贷方可能会考虑那些已经建立了业绩记录的初创公司。如果你在没有贷款的情况下经营的时间越长，一旦你打算申请商业贷款，你就越有可能从贷方那里得到贷款。华瑞金融建议，一般来说，尽量在没有贷款的情况下维持你的公司6个月，值得一提的是，有些贷方会要求两年或更长时间的历史记录。

04 你实际上需要哪种贷款？

你是否考虑到了你所有的财务需求？大多数企业主认为，如果他们放弃了自己的工资，低估了开支，没有为紧急情况留下缓冲，如产品损失和灾难恢复，他们就更有可能获得贷款。但有可能发生的是，贷款人会提出建议不完整的事实，并不打算批准你的贷款申请。所以在考虑贷款金额时，务必充分考量你的财务需求。如果你不确定自己的财务状况需要多少贷款，欢迎咨询华瑞金融获取专业建议。

02 研究你的竞争对手

为了获得贷款，你需要关注的不仅仅是你的企业。你还需要密切关注你的竞争对手，向他们学习，并找到做得更好的方法。

下面这些问题可以指导你分析竞争对手，改善自己的公司“表现”，以便在不同贷方和投资者面前表现出色:

01 他们卖什么？

了解不同的客户从他们那里购买什么产品或服务，以及他们是如何进行营销的。

02 他们的产品服务是如何定价的？

你的竞争对手所提供的产品的定价会在支持它们所需的资金上产生巨大的差异。贷方会看你的产品在定价上的竞争力，以确定你是否能把贷款的钱赚回来。

03 他们的市场声誉如何？

在现有的市场竞争中，市场上是否有你可以填补的空白，因为你的竞争对手忽略了什么方向？你可以评估他们在社交媒体上发布的帖子内容质量和一些客户评论。所有这些信息都是你用来说服贷方与你合作的。

04 他们的优点和缺点是什么？

你的产品实际上不是你要卖给贷方的东西。金融专家对围绕你的产品的业务更感兴趣。因此，你必须了解你的竞争对手的优势和劣势，以便你能利用它们。

05 你将如何对抗他们的优势，利用他们的弱点？

这将是贷方所寻求的:解决方案。描述一下你如何利用竞争对手的弱点，你就更有可能获得贷款。

03 评估你过去的业务表现

你必须准备好向任何贷方展示你的财务实力。你的业务最适合贷款审批吗?更重要的是，你是否有文档来证明您的言论?注意，如果你准备申请商业贷款，使用一些简单的记账工具可以帮助到你。
确保你公司的财务历史与你的个人账户和支出完全分开。贷方希望看到你能把个人生活支出和商业支出分开。

04 检查你的个人信用记录

在大多数情况下，你将需要亲自担保你的第一笔商业贷款。如果是这种情况，贷方会评估你的个人信用，以确定你是否有资格申请商业贷款。毕竟，你的个人生活是你的第一要务。
如果你想了解更多关于信用评分的问题，请点击澳洲贷款常见问题：获得房屋贷款需要多少信用评分？了解更多，关于商业贷款部分的信用评分请直接联系华瑞金融专业贷款经纪人，为您免费提交信用评估。

确保你已经对你的个人信用评分做了所有功课，这是每个借款人都需要注意的。

05 确定作为个人担保的资产

如果你有个人资产可以作为抵押，你的情况比大多数人都好。确定你准备拿什么去做担保。在某些情况下，你也可以利用商业资产。

06 准备好所有的书面材料

一旦你把所有的事情都安排好了，确保你把它们都以贷方希望看到的格式写下来。贷方需要做的工作越少，你就越有可能顺利获得你的贷款。
作为一个起点，以下是支持你的贷款申请的文件:

• 商业房屋买卖合同
• 机器、车辆及其他设备的估价文件或报价单
• 商业计划和财务预测，包括市场和竞争对手的评估
• 过去两个财务报告年度的企业财务记录
• 过去两年的个人财务记录
• 作为贷款担保的任何个人资产的估价文件

07 选择合适的贷款经纪人

作为一个成长中的企业的所有者，你知道时间是你最宝贵的资源之一。采用DIY的方式申请商业贷款可能会很昂贵，因为它会消耗你的时间，而你本可以用这些时间来完成更有意义的业务任务。

当你时间紧迫，你有无数的贷款选择，很容易就会不知所措。这就是经纪人可以帮你的地方。
华瑞金融商业贷款经纪人可以为你节省自己研究、比较和申请多种贷款产品的时间。如果你有商业贷款的需求，希望进一步获得专业建议和指导，欢迎联系我们。

欢迎致电 ☏ 1300 26 8686 或填写下表预约咨询。