文章导览：

• 转移现有贷款
  • 什么是贷款转移
  • 转移贷款有什么好处
• 申请过桥贷款
  • 为什么要申请过桥贷款？

一些借款人会有这样的疑问?️

最近刚刚组建了新的家庭，需要换一套更大的房子，但是目前的收入情况无法贷到意向的金额，存款也无力承担首付，在这个紧急情况下，该怎么办呢？

华瑞金融给您支招，当您决定换房时，可以通过贷款筹备资金。本文将为您介绍您可选择 的贷款方案，愿您能够更轻松买到心仪住房。

转移现有贷款

购买新房并不意味着一定要重新申请贷款。您可以通过贷款转移将现有房产的贷款转移至新购买房产，其最大优点是帮助您避免再融资的繁琐以及在申请新的贷款前还清上一笔贷款的压力（如果不还清上一笔贷款您可能无法根据现在的财务状况申请到这一笔贷款意向的金额）。

什么是贷款转移？

当您将现有贷款转移至新房时，则您当前的贷款余额和利率（以及任何附属条款，如对冲账户）也会同步转移。然而，最主要的区别是该贷款将以新房作为抵押，而不是旧房。

转移贷款有什么好处？

转移贷款的过程通常比申请新贷款快得多。除此之外，您还可以：

• 避免与新贷款申请相关的潜在前期费用
• 变更贷款利率类型（从固定利率变更为浮动利率，或从浮动利率变更为固定利率）*
• 当贷款转移至新房时，可能有机会提高贷款额度 *
• 保留现有贷款的配置和条款，如网上银行或对冲账户

*具体是否可以变更利率及贷款额度以贷款机构最新政策为准

贷款转移情景说明：

一般情况下，一些借款人如果正在进行第一套房产的贷款，想要购买新的房产需要申请第二套房的贷款，这个时候可能会出现财务状况无法成功申请到第二套房产贷款的情况。在这种情况下，借款人如果要置换房产，可以选择办理转移贷款，将旧房的贷款转移到新房，同时，抵押物发生了更换。

注意事项⚠️：

如果借款人需要在转移贷款时提升贷款额度，一般情况下需要重新办理贷款；如果借款人仍使用或降低原房产的额度时，无需重新办理贷款，只需办理转移贷款即可。

注：贷款转移还会产生相应的转移费（Portability fee），具体请咨询华瑞金融专业的贷款经纪人了解详情。

申请过桥贷款

除了贷款转移这种方式，您还可以选择申请过桥贷款。

什么是过桥贷款？

过桥贷款（Bridging Finance）并不是什么新的产品，就像名字所说的过桥贷款就是在新旧房产买卖的过程中担当“桥梁”这么一个角色，让购房者在卖掉旧房前能够获得购买新房的贷款。

如果您已经找到目标房源且需要更多时间出售旧房，过桥贷款可以帮助您在这段时间同时为两套房产融资。

简单来说，过桥贷款是一种附加的短期贷款（贷款时间不超过12个月），与现有贷款同时持有。这意味着在过渡期间，您将同时承担两笔贷款，均会产生利息。在出售旧房之后，您将需要还清过桥贷款以及任何相关利息和费用。

为什么要申请过桥贷款？

先举一个华瑞金融客户的真实例子：

案例重现：

华瑞金融的客户B之前在ANZ贷款买了一套自住房公寓，现在由于准备组建家庭，需要换一个更大的房子，他看上了一套价值200万的house，想要买下这套房子。但是目前，B客户的存款无法承担第二套房的首付，且无法同时承担两套房的贷款，目前自住房贷款金额为45万，而第二套house他需要借到75%的贷款金额，即150万。

在没有办法先卖掉自住房的情况下如何顺利买进新房呢？

这里就要用到bridging loan 过桥贷款了。第一套房目前还有45万的欠款，新房子需要贷到150万，两个房子同时抵押给银行。再加上额外的购房成本（印花税、律师费、其他杂费等），最终的贷款总额大概为204万左右，这就是Peak debt(高峰债务)。注：不同银行对于Peak Debt的政策有所不同，具体请咨询华瑞金融专业贷款经纪人。

而以第一套房目前的市价来粗略估计，第一套房目前的市场价为100万，在新房settle顺利搬入后，银行会给6-12个月的时间，让客户B出售他的第一套房产，当房屋顺利售出后，房屋出售价（假设为100万）将用于减少高峰债务204万，即客户的最终债务（Residue Debt）为103万。

而根据客户B目前的收入情况和存款，经过核实，目前他所拥有的存款足够承担高峰债务所产生的利息。
通过以上的一系列操作，B客户顺利买到了心仪的价值200万的house。（具体详细操作请咨询华瑞金融贷款经纪人?）

虽然在某些情况下，过桥贷款可能是一个不错的选择，但并非适合所有人。如果您有申请过桥贷款的需要，请先联系华瑞金融，专业的贷款经纪人会为您分析您的情况是否适合申请过桥贷款。