度个假竟然会影响澳洲贷款申请获批？这真的不是开玩笑！
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很多借款人会在贷款过程中产生如下误区：
获得了贷款预批就等于“可以放宽心了”……
拿下预批换了高薪工作最终审批时肯定可以拿到更高额度的贷款……
预批时的存款减少了并不会影响银行终审……
如果您有以上几点类似的想法，千万要注意了！
以上几种情况，都无法保证终审获批。
这背后的原因到底是什么呢？华瑞金融今天跟您聊聊预批那些事儿（下文?真实案例请速速收藏）。
获得贷款预批（pre-approval）后，如何能毫无风险地获得无条件的贷款最终批准(final approval)？
获得贷款预批，并不意味着无条件的贷款最终批准会顺势而来——有很多获得贷款预批却还是在贷款终审时栽跟头的实例。
为了让您一路安心地拿到无条件的贷款最终批准，我们将在这篇文章为您解析得到贷款预批后却在贷款终审时被拒的可能原因，并提供独家小锦囊，以免各位朋友陷入签了买房合同后却无法顺利拿到贷款最终批准的困局。
让我们这就开始启程阅读吧。
情景分析1:您换了工作
如果您在取得贷款预批后换了一份工作，一部分银行可能会在终审您的贷款申请时拒绝贷款。
这是因为这部分银行会要求您在现行岗位工作了至少6个月。如果您短期内换了多份工作，银行会觉得给您的贷款有着较大的风险，因而拒绝短期换工作频繁的贷款申请人。
华瑞案例：最近获得的临时工作，工作时间不到1个月
Laura过去2年一直在电器商店全职工作——这期间她获得了银行的贷款预批。
拿到贷款预批后，Laura 换了工作，在JB Hi-Fi做临时工，依照法律临时工可比全职工获得更多报酬。虽然不能享受年假、病假等福利，Laura的小时工资增加了，且在周末和晚上加班时可获得额外的工资收入。
可是，不幸的是，她的银行在给出贷款预批后，在终审阶段还是拒绝了她的贷款申请——原因是她换为临时工作，且这临时工作持续不到12个月。
总之，即使Laura得到了更多的工作报酬，贷款银行仍因为Laura的工作性质和工作时长无法确认她有能力在长达20-30年的房贷还款期拥有很好的还款能力。
华瑞金融的贷款经纪人及时协助解决了Laura的难题，申请并获得了另一家银行的最终贷款批准。该银行的信贷政策考虑到她在该行业已具有2年经验，从而认为她有很强的还款能力，并且不设最低的临时工雇佣期。
每家银行都有其独特的信贷政策，如果您在贷款预批后更换了工作，担心因此无法获得贷款最终审批，请您联系我们，免费预约贷款咨询服务。
情景分析2:工作还不到12个月的合同工
合同工通常分为两类：
1.以工资结算的合同工：
与公司签的合同会写明合同结束日期（但在某些情况下，合同结束后会再自动延期），在或长或短的固定期限内工作，公司通常会提供病假，也会为公共假期付工资。
2.自雇合同工：
通常注册为独立的自雇人士，拥有ABN，自负盈亏——即自己负责工作支出，也自己给自己派发工资、退休金和保险等。
不管您属于哪一类合同工，一些银行都不愿意向还没有工作12个月的合同工提供贷款。
02华瑞案例：工作期限少于6个月的合同工
Kate和Thomas想要申请贷款。Thomas过去3年一直在为同一个雇主工作，3个月前，他换了一份工作，成为一名合同工——因为这份工作提供更高的薪酬。
已经有了贷款预批的Thomas信心满满地申请贷款的最终批准。可是，银行却拒绝了他的住房贷款，原因是Thomas的现有工作合同只剩下3个月时间。Thomas被银行认为是一名自雇合同工（而不是以工资结算的合同工），因为他每个月都会向雇主开发票。
后来，Thomas来咨询华瑞金融的贷款经纪人，我们依据他的现状重新申请贷款，顺利得到一家大银行的贷款最终批准。
华瑞金融贷款经纪人深知不同的银行有自己的方式来评估合同工的收入，因此在与Thomas详聊并理解他的贷款要求后，还帮他获得了比预批时的贷款额度金额更高的贷款（因为Thomas的新合同有着更高的收入，自然可享有更多的贷款额度。）
每家银行都有自己对于合同工的独特信贷政策，如果您是通过合同收入获得工资报酬的，请您咨询华瑞金融，免费预约贷款咨询服务。
情景分析3:您去度假了⛱️
当您全职工作时，您可拥有20个工作日的带薪假期和10个工作日的病假。
但是，如果您是临时工（Casual）或合同工（Contractor），您将无法获得带薪假期。
贷款申请被拒的原因有可能是您去度假了。
例如，如果您是学校里因缺少老师而临时聘请的代课老师。
作为临时的代课老师，尽管您可能在平时获得更高的工资报酬，但如果您希望在12月圣诞假期申请贷款，您的工资单没有数字以证明您的收入水平，您需要等到1月份回校上班后，才会得到显示了您高薪酬的工资单。
因为在进行最终的无条件贷款批准时，银行将需要您提供最近期的工资单——所以若那时刚好您的工资单没有收入，那么银行将按年计算您的工资，这时您的工资也许会比预批阶段银行算出的工资低。这时，您的借贷能力会随着您的较低工资而有所减弱，因此，即使您的房贷预批已经成功，您也有可能会在贷款终审时无法获得无条件的贷款批准。
华瑞金融贷款经纪人可以使用银行内部的计算器，在了解您的年度收入后，用长远的眼光评估您的借款能力。请您与我们的贷款经纪人预约免费评估，以了解您最多可以借入多少贷款。
每家银行都有自己对于临时工资的规定与独特的信贷政策。如果您是代课教师或做着其他的临时工作，您可用您的纳税申报表或工资收入总结（PAYG Payment Summary）获得房屋贷款。请联系华瑞金融，免费预约贷款咨询服务。
情景分析4:用了过多存款
房屋贷款的预批可持续长达6个月，因此，您在6个月后找到心仪的房子时，半年前的存款金额可能会发生变化。若这时您的存款金额减少，便可能在不购买房贷保险（Lender Mortgage Insurance）时被银行拒绝给您贷款最终批准。
为了获得贷款的最终批准，您可以采取以下办法：
- 再选一个更便宜的房子，使房价是现有储蓄金的五倍以内
- 获得各州对首次置业者的补助金以支付买房首付
- 与华瑞金融贷款经纪人取得联系，我们的房贷经纪人与多个银行密切合作，可为您提供高达房价95％-97%的贷款额度，如果您有担保人，甚至可获得房屋价值的100％的贷款金额。
获得贷款预批后不小心花了太多钱，导致购房储蓄金缩水了——这并不意味着是世界末日，也不意味着您的住房贷款会在最终审批时被拒绝。华瑞贷款经纪人可以帮助您申请最合适您的贷款机构，确保您的房屋贷款得到最终批准。
情景分析5:预先批准的有效期过了
银行预先批准通常有效期为90至180天（即3至6个月）。
但是如果您在申请到贷款预批后6个月零一天才找到房子会怎么样？
不同的银行在这个阶段会对申请人有不同要求，包括：
✅需要申请人向银行确认其财务状况在过去90-180天内没有变化。
或者：
✅申请人须为银行提供全新的证明文件，如工资单、银行对账单和身份证明等，即您的贷款申请回到了原点。
即使几个月前银行已经给您贷款预批，这时银行还是会重新依据当下的信贷政策和您的财务情况，重新审核贷款申请。
情景分析6:信贷政策改变
由于受经济、政治社会等因素的影响，不同银行的信贷政策一直在变化，
比如，如果您在5月申请到贷款预批，但当您在6月份找到房产时，若银行的信用政策与计算贷款额度的标准发生了变化，那么您会面对什么？
您的贷款可能会在预先批准后无法通过终审，贷款可能会被拒绝……
您可以做些什么来尽量避免受到银行更改信贷政策的影响？
解决方法是：选择专业且对银行政策颇有研究的贷款经纪人。
华瑞金融已有在贷款领域营业达18年以上，旨在为贷款申请人节省利息，让客户省心、省钱地实现安家梦想。华瑞已帮助近万人成功申请贷款，可为客户提供最前线和最及时的贷款政策信息，与客户保持长期稳固关系，为客户持续寻找贷款市场上最实惠的贷款产品。
如果您对贷款方面有任何疑问，欢迎联系华瑞金融专业贷款经纪人，我们会为您提供免费的贷款咨询服务。
