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澳洲贷款常见问题:单身女性如何获得住房贷款?

全文导览:

当你单身的时候,申请一笔住房贷款可能会比较困难,但也不是不可能。以下是我们提供的一些建议,可以帮助你在只有一份收入的情况下,获得抵押贷款和买房。

数据显示,单身女性买房人数正在逐渐上升,超过了单身男性贷款买房的比例。

时代变了!

你知道吗?就在30多年前,单身女性需要男性担保人才能获得住房贷款。这种不平等的状态终于不复存在,单身女性的“黄金贷款时代”已经来临。

澳大利亚统计局(Australian Bureau of Statistics)的数据显示,在提前买房和自己申请抵押贷款方面,目前女性人数超过了男性。女性比男性更有可能住在自己拥有或正在购买的房子里,这对年轻女性来说尤其如此。

单身女性如何获得贷款
图源:网络

在15至35岁的女性中,约有26%的人有抵押贷款,而男性只有20%。

一项庆祝国际妇女节的调查显示,女性比男性更善于借债。

根据Suncorp的研究数据表明,发现女性在房地产市场的影响力越来越大:事实上,她们在Suncorp的单一借款人住房贷款中占了48%,而且贷款价值比率低于男性,这意味着她们存的钱更多,借的钱更少。女性强烈的独立性加上积极追求她们的职业目标,意味着她们有机会在经济上建立自己的地位。”

另外,该银行客户经理表示,”甚至在疫情爆发之前,Suncorp的单一借款人住房贷款申请中就有近一半是女性,但申请和贷款金额的增长已大幅增加,” Suncorp住房贷款执行总经理Bruce Rush表示。“五年前,女性的平均贷款是24万澳币,而今天是27万5千澳币。”

01房贷审批要实事求是

当贷方评估你的申请时,他们首先想知道的是你是否有能力偿还住房贷款。这意味着要看看你的收入和支出——或者是银行账户里的收入和结余。

从逻辑上讲,只有一份收入意味着你能借到的钱可能比两份收入的夫妇少。出于这个原因,你应该开始对你能借多少钱有一个现实的认识,并根据这个来缩小你选择房产的范围。

话虽如此,但这未必意味着要做出太多妥协。即使在最昂贵的澳大利亚首都城市和城镇,单间和一居室公寓的价格通常也远低于整体房产的平均价格。如果只有一个人,这可能是您所需要的所有空间。

单身女性如何获得澳洲贷款
图源:网络

你可以用贷款计算器来算出你能借多少钱。(点击此处立即使用贷款计算器)

02控制你的财务,为你的房贷存钱

贷方在考虑你的住房贷款申请时,会想知道你是否有良好的财务状况来承担长期的财务承诺,比如抵押贷款。一般来说,这意味着要有可靠的储蓄记录。

当他们查看你的支出项目时,他们也会比以往任何时候都想知道你是在以一种负责任的方式花钱。

这意味着你应该能够显示至少六个月的定期储蓄。这也意味着你应该确保你没有超支——特别是在生活开销上。

另外,比任何事情都更重要的是,关闭你不使用或不再需要的信用卡。毕竟,当贷款人评估你的借贷能力时,他们会将你拥有的每张信用卡的额度视为你需要偿还的债务,即使你没有任何欠款。

03充分利用首次置业优势

如果你以前从未拥有过房子,现在正寻求以业主/居住者的身份购买——你可以有权享受一些首次拥有房屋的好处。因此,确保你利用这些优势,特别是当涉及到这能够为你的住房贷款省钱。

单身女性如何获得澳洲贷款
图源:网络

首次置业的优势各州不同,但通常采取两种形式。第一种是作为减少您可能需要支付的印花税金额。由于印花税(或转让税)是买房最昂贵的前期成本,这可以帮助您在不需要像其他方式一样节省的情况下购买房产。

第二种是首次置业补贴——对您的房屋成本的一次性缴款。在大多数司法管辖区,这种支付仅限于在一定价格门槛下的新房。

04考虑找一个担保人

房屋贷款担保人是用他们的财产作为你的贷款担保的人。当你有担保人的时候,贷款人可能会让你借更多的钱,因为如果你违约,无法偿还贷款,他们可以选择出售房产和你的房产来弥补损失。

现在,担保人不必总是为你的贷款全额担保。许多贷款机构将允许他们提供部分担保——例如,最多为房屋价格的20%——这样你就能满足最低贷款价值比(LVR)的要求,从而避免贷款机构抵押贷款保险(LMI)。

单身女性如何获得澳洲贷款
图源:网络

因为你在财务上与任何担保人都有紧密的联系,贷方通常只允许直系家庭成员,如父母,以担保人的身份行事。

任何考虑成为贷款担保人的人,也应该确保他们获得了自己独立的法律建议。

05与他人一起购买房产

如果你觉得存钱买房是一项不可能完成的任务,为什么不让你的家人或朋友集资和你一起买房呢?越来越多的购房者——尤其是首次购房者——选择这种方式,在提高整体借贷能力的同时,让存钱变得更容易。

如果你走这条路,确保每个人在签订合同前都能得到独立的法律建议。你们还应该彼此起草一份合同,规定你们想持有房产多长时间,以及如果有人想要出售该房产会发生什么。

06把你的房产变成你的收入来源

最后,为什么不把你的财产变成另一种收入流来增加你的收入和借款能力呢?

单身女性如何获得澳洲贷款
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例如,考虑出租任何空闲的房间,把额外的钱用于抵押贷款。或者,您也可以选择 “以租代购”,在您想居住的地方租房,然后在其他地方购买房产,然后再出租获得收入。

(新闻来源:Realesate.com.au)

虽然单身时获得住房贷款可能比夫妻一起买房更难,但这也不是不可能的。有了正确的方法,您也可以实现通过合理的资产组合、财务管理,实现贷款买房的目标。

如果您有任何关于单身人士申请住房贷款的疑问,欢迎联系华瑞金融优秀的贷款经纪人,我们会为您提供免费的贷款评估和咨询服务,帮助您选择最适合的贷款产品。

如果你有任何贷款方面的问题,欢迎联系我们添加华瑞小助手预约咨询。

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