文章导览：

• 转贷（Refinance）
• 活期利率转定期利率
  • 全部活期转定期
  • 拆分贷款

随着澳洲各大银行降息，吸引了一大批买家前来贷款买房。但对于初次接触房贷的“小白”来说，很多东西都很迷惑，从基础名词到固定术语，从相似度极高的产品到不断变化的个人情况，如何挑选合适的贷款产品，如何选择最适合自己的贷款方案，成为了大部分房贷“小白”的心头痛。

今天，华瑞金融给大家系统梳理房贷小白急需掌握的那些干货！

常见名词解释

浮动利率：贷款利率会随着时间上下浮动变
固定利率：利率不变，每月还款金额固定
对冲账户：对冲帐户的本质就是一个日常的交易帐户（a daily transactional account），只是这个帐户与 home loan 的 loan account 贷款帐户相连。它的功能就是对冲你贷款帐户中的本金，因而降低你所需要支付本金所产生的利息。

对于第一次找华瑞金融帮忙办理贷款业务的客户，我们都会仔细询问客户的个人情况，在仔细评估后，由贷款经纪人帮您写一个利率检查申请，提交给银行。

银行会结合申请人的实际情况，重新评估申请人的利率是否足够好，然后考虑是否给一个新的优惠利率。

在利率检查（Rate Review）的基础上，我们会综合客户的个人情况和需求，为客户推荐不同类型的贷款组合方案。以下是几个能够帮助借款人省息的方法。

01 转贷（Refinance）

在目前大环境下，转贷能为借款人提供诸多好处，由于各大银行纷纷降低了贷款利息，同时也抛出了转贷就返现的优惠。例如：

Westpac转贷产品：

现在通过华瑞金融办理Westpac转贷产品，最高可获得高达3000澳元现金返现

St George转贷产品：

现在通过华瑞金融办理St George转贷产品，最高可获得4000澳元以上现金返现

注：最终解释权归银行所有适合做转贷的朋友们一定要抓住这个利好时机，咨询华瑞金融小助手获取专业贷款经纪人的帮助。

但也要提醒大家注意的是，转贷并不适用于每一个人。大家在考虑转贷之前，请考虑如下两个主要的问题，或联系华瑞的贷款经纪人帮忙计算。

• 您现在贷款产品的固定利率到期了吗？
• 如果没到期，会产生什么问题吗？（具体可详询华瑞金融）

在转贷过程中，您的房屋将会被重新评估。如果您的房子是在高点时买入，是会存在低估的可能性的（具体可详询华瑞金融）。从长远上看，转贷可以省下较多利息。但如果手上的流动资金不足，再综合考虑以上两个问题，转贷不一定是一个最适合的选择。

那么除了转贷，大家也可以试一下下面的方法：

02 活期利率转定期利率

全部活期转定期

除了转贷，借款人还可根据自身情况，选择改变目前的利率。例如：某客户现在申请贷款选择了全部活期利率，但由于近期活期利率过高，客户想要享受低利率的贷款产品。在这种情况下，客户可以选择将活期全部转为定期。

拆分贷款（split loan）

除此之外，借款人也可以拆分贷款，选择部分定期+部分活期的组合。

并不是每一个借款人会将所有可贷金额用于申请固定利率贷款，因为在利率下降时，借款人也想享受利率下降带来的优惠。因此，许多借款人在申请贷款时会部分选择固定利率贷款以降低风险，部分选择浮动利率贷款，以便保持未来已还金额的灵活性。

贷款分割兼具固定利率的稳定性与浮动利率的灵活性，借款人知道固定部分的贷款偿还额是多少，同时还可以把手上多余的钱用于提前偿还浮动利率的贷款部分。

贷款分割是允许贷款人的一部分贷款选择固定利率（Fixed Rate)，另一部分则选择浮动利率（Variable Rate),这样做可以让我们同时享受固定利率和浮动利率的好处。

通常情况下，固定利率的最大优势是利率较低，而浮动利率则拥有了更多的灵活性，可做转贷，对冲账户等。目前，大部分银行都允许借款人随时分割自己的贷款，无论在申请过程中或者交割后分割浮动利率的部分。

拆分贷款举例：

比如某客户A打算贷款100万澳币，他目前有50万澳币的存款，那么可以分成两个账户，固定利率50万享受较低利率，另外浮动利率50万享受对冲账户，这样只需要付50万固定的贷款利息。

• “选浮动还是固定？”
• “是否需要拆分贷款？”
• “转贷到底是否适合我的目前情况？”
• ……

关于此类的问题都是借款人经常会问到的，但综合起来离不开最终的结果：省息

每个人的具体情况不同，适合的贷款产品和方案也千差万别。

如果您在买房后，还有一些存款，但没有那么多，您可以考虑选择贷款分割（Split Loan)。在这一利率组合下，可以享受定息的低息和稳定性，又可以多还多取，对冲灵活两不误。

您可以填写下方表格联系华瑞金融，我们会为您推荐专业的贷款经纪人，为您制定合适的贷款组合方案，确保您的房贷合适并且利息足够优惠。