文章导览：

• 换新工作会怎样影响我的贷款能力
• 有贷款机构会考虑经常换新工作的借款人吗?
• 贷方是否偏爱某些行业的工作
• 如果借款人要换工作怎么办
• 借款人能借多少？
• 借款人要支付更高的利率吗？
• 怎样能够增加贷款获批几率
• 给借款人的一些建议
• 为什么你的就业情况如此重要？

在澳大利亚的抵押贷款市场上，大多数贷方更青睐有长期工作经验的借款人，因为这表明他们有可靠、稳定的收入来源。

但这并不适用于所有借款人，因为跳槽正变得越来越普遍，尤其是在年轻、有能力的Y世代(也被称为千禧一代)中，他们寻求的是工作满意度和职业发展。

与过去几十年相比，跳槽越来越成为一种既定趋势，在这种社会背景下，你需要了解你的职业决定可能会对你申请抵押贷款的能力造成不同程度的影响，以及你可以做些什么来提高你的贷款获批成功率，这是至关重要一环。

1.换新工作会怎样影响我的贷款能力？

在评估你是否满足申请住房贷款的要求时，贷方会考虑以下因素:

• 你在新工作上做了多久？
• 你多久换一次工作？
• 你在目前的行业做了多久？
• 你是待在同一行业还是跳槽到一个全新的行业？
• 你所在行业的借款人拖欠还款的可能性有多大？
• 你的雇佣类型是什么？（全职、兼职、临时工）

1.全职工作（Full-time employment）

大多数银行都希望借款人在当下岗位上工作至少三个月以上，并且至少完成了所有的试用期。银行会直接联系你的雇主做尽职调查，确认你在该岗位上工作的状况，为了证明你的收入，你需要提供最近2期的工资单。

2.兼职工作（Permanent part-time employment）

与全职工作状况相似，你需要至少工作三个月以上，并需要提供最近的几份工资单作为收入依据。银行也会打电话询问你的雇主，以确认你每周至少工作的小时数。

3.临时工（Casual employment）

临时雇佣是一种比较灵活的工作方式，雇主不会承诺给雇员固定的工作时数，当然从事casual的工作也就意味着会需要不定时的工作，并且无法享受公司带薪休假或是年假等福利。

对银行来说，临时工就是收入不稳定的人。如果你的收入有波动，银行无法确定你能偿还下一笔房贷。由于工资收入的不确定性，银行和其他金融机构往往对于临时工的贷款申请更加严格审理。为了能够确认你收入的稳定性，他们往往除了要求你提供至少6个月的工资单之外，还会要求你提供上年累积至今的收入证明。

如果你现在是临时工，想要顺利获得贷款批准请注意以下几点：

• 多积累一些首付款
• 必要时使用担保人
• 最好有可出售的资产

这些因素会影响贷方对你贷款风险的评估。即使你换了一份薪水更高的工作，贷方仍然会认为这是一个高风险。即使你喜欢你的新工作，也有可能它并不像你最初期望的那样。

换句话说，你可能会发现自己在试用期间再次换工作或被终止雇佣关系，这都会影响你的收入。这就是为什么大多数贷方更喜欢至少一到两年的稳定工作经历。

2.有贷款机构会考虑经常换新工作的借款人吗?

好消息是，并不是所有的贷方都要求借款人工作超过一年。事实上，许多贷方都明白，年轻员工的职业市场需求很大，他们拥有高技能，而且是职业机会主义者，他们会积极更换工作，以寻求更好的报酬或工作条件。他们认识到，尽管工作经历很短，但许多人的财务状况良好，并拥有行业经验。

但这也取决于你的个人情况。如果你是一个有经验的专业人士，有其他收入来源，资产组合丰富，负债少，信用评分高，真正的储蓄高，而且有稳定的工作记录，只要在你的特定领域有多年的工作经验，贷款机构更有可能在他们的贷款标准中破例给你发放住房贷款。

如果你不是一个有丰富经验的专业人士，你仍然有可能获得住房贷款。然而，您可以选择的贷方可能有限，这可能意味着您可能不得不选择竞争力较弱的贷款产品。

3.贷方是否偏爱某些行业的工作?

各大银行和其他贷款机构通常倾向于以下几种职业：

• 护士
• 老师
• 医学专家
• 政府雇员
• 矿业专家
• 其他高需求的工作

但如果你是一名蓝领工人呢?不要担心。在大多数情况下，你仍然有资格申请抵押贷款。

4.如果借款人要换工作怎么办？

大多数贷款机构不会在你过渡到新工作的过程中为你批准贷款。但是，有一些利率有竞争力的主要贷款机构会考虑在你开始新工作之前批准你的贷款。

一般来说，出借人对于就业变动会持两种态度。如果你能在以前的雇主那里表现出稳定性，那么你很可能会因为更好的薪酬和工作条件而跳槽。如果贷款人认为你是被解雇了，或者在你的试用期被解雇了，他们不太可能批准你的抵押贷款申请。

根据贷款人的不同，他们可能会要求你在正式批准贷款之前开始你的新工作。在某些情况下，如果你目前工作的收入足以偿还贷款，他们可能会批准你的贷款。

5.借款人能借多少？

只要你的财务状况良好，并且符合贷款人的所有标准(包括有清晰明确的信用记录)，你就可以借到最高达房产价值95%的钱。但是，如果您的贷款金额超过90%，贷款机构可能会提出更多的问题，或要求您提供额外的证明文件，才会批准您的贷款。

6.借款人要支付更高的利率吗？

在大多数情况下，你将为你的贷款支付和正式员工相同的利率。换句话说，你的抵押贷款利率通常不会受到影响。

7.怎样能够增加贷款获批的几率？

一个不寻常的就业环境，比如刚开始一份新工作，在申请抵押贷款时并不总是理想的，但是你可以做一些事情来提高你获得贷款的机会。

1.检查你的信用档案

审查你的信用档案和财务状况，这可以帮助你了解贷方对你的态度，这样你就可以决定是否需要改善你的信用状况。这也给了你一个机会来确保你的文件中没有任何问题。

2.减少现有债务

如果你有很多债务，比如个人贷款或信用卡，你可能想要合并这些债务，这样可以用较低的利率还款。但是，由于贷款期限的不同，在组合短期债务和长期债务时要小心。详情点击：如何处理新冠疫情期间累计的债务？

3.与专业贷款经纪人沟通

咨询你身边的华瑞金融贷款经纪人，他们能够帮助你了解你的住房贷款选择和借款能力。抵押贷款经纪人对抵押贷款行业有专业的知识，所以他们可以指导你帮找到一个专业的贷方，以及帮您审查您的申请。（如何辨别贷款经纪人是否专业？点击此处了解更多）

4.准确描述你的工作细节

确保你提供了所需的文档和任何支持信息。尽可能详细地提供你的就业情况，有助于贷方准确评估你的收入潜力。例如，如果你的工资单显示的金额低于你的总收入，考虑向贷方提供团体证明或银行对账单，以便更准确地了解你的工资情况。

8.给借款人的一些建议

借款人须知

1.检查你的雇佣合同

几乎所有的新工作都有3个月或6个月的试用期，这很常见，特别是当您的职业转换到一个新的行业时。如果您不确定您的就业是否有试用期，请参考您的《澳大利亚工作场所协议》、雇佣合同或联系您的人力资源部门确认您的就业状况。

2.了解你的新工作

在试用期期间，你的经理会密切关注你的工作，关注你与团队成员的相处情况，如果可能的话，还会关注你与客户打交道的情况。向老板索要一份新公司的政策或许是个好主意，能帮你适应新公司的文化。

9.为什么你的就业情况如此重要？

你可能会疑惑，为什么大多数贷款机构在借款人的就业状况上会如此保守。他们对风险非常敏感，担心如果你的工作时间不长，那么你在试用期内离职或被解聘的几率较高。

他们希望实行负责任的贷款，只向经济状况良好的借款人提供贷款，以便偿还贷款。由于你的工作是主要的收入来源，他们需要评估你的工作细节，特别是如果你的工作类型使你成为高风险的申请人。

有些贷款机构愿意重新考虑他们的标准，并根据你的情况定制产品。这是一个选择正确贷款机构的问题。如果您遇到就业方面影响贷款的问题，需要专业贷款经纪人的帮助，欢迎联系华瑞金融优秀的贷款经纪人，为您免费制定适合您的贷款产品方案和规划。